La cuota que cabe en vuestro mes: créditos por TAE y coste total
6.000 euros a tres años con una TAE del 10 % salen por unos 192 euros al mes y algo menos de 6.930 euros en total, y esa cuota solo significa algo cuando la ponéis al lado de lo que os queda después de alquiler, suministros y compra. Con 450 euros libres al mes se lleva más de cuatro de cada diez, que no es un drama, pero tampoco deja mucho sitio para una lavadora que decida jubilarse antes de tiempo. Por eso la calculadora de Mes a Mes enseña la cuota y el coste total del plazo, con intereses, comisión de apertura y gastos dentro, y la decisión se queda donde tiene que estar, que es en vuestra casa.
Tres pasos para ver si la cuota cabe
Importe y plazo mueven la cuota
6.000 euros con una TAE del 10 % cuestan unos 276 euros al mes a 24 meses y unos 6.610 euros en total, mientras que a 36 meses la cuota baja a unos 192 euros y el total sube hasta casi 6.930 euros. En la calculadora indicáis el importe y probáis varios plazos hasta ver qué cuota cabe en lo que os queda, sabiendo que esos algo más de 300 euros de diferencia no desaparecen al alargar, simplemente se reparten en más meses.
La TAE y el total pesan más que el TIN
Dos créditos de 6.000 euros con el mismo TIN pueden terminar en totales distintos cuando uno de ellos añade comisión de apertura o gastos de gestión, porque esos importes entran en la TAE y en el coste total pero no en el tipo nominal. Por eso las entidades se ordenan aquí junto a su cuota mensual, la TAE de su ejemplo representativo y el total del plazo, ya que un porcentaje bajo en el titular no siempre coincide con el total más bajo al final, detalle que rara vez se anuncia en letras grandes.
La solicitud se hace en la entidad
Cuando la cuota deja margen en lo que os queda y el total os parece asumible, la solicitud se rellena en la web de la entidad elegida, que verifica vuestra identidad y está obligada a evaluar vuestra solvencia antes de firmar, de modo que la respuesta depende siempre de ella. En los créditos sujetos a la Ley 16/2011 disponéis además de 14 días naturales para desistir sin dar explicaciones, aunque decidir antes, con la cuota y el total delante, es algo que os corresponde a vosotros.
Cada guía empieza por la cuota mensual
Cuatro cifras dicen si la cuota cabe
- Ingresos del hogar: 2.000 €
- Gastos fijos: 1.550 €
- Cuota (6.000 € a 36 meses, TAE 10 %): 192 €
- Lo que queda: 258 €